גזל של חברות ביטוח
השאלה
אני מבוטח באחת מחברות הביטוח הגדולות במשק. עד לפני כשנה רמת הכיסוי שבוטחתי בה כללה רמת כיסוי בסיסית. אולם, לאחר היכרות עם עו"ד מומחה בתחום הביטוח לפני כשנה, הגדלתי בהדרגה ובהמלצתו את רמת הכיסוי, מרמה בסיסית לרמת כיסוי כמעט מרבית... סה"כ עלויות הביטוח הללו מגיע לסכום מצטבר לא מבוטל שאותו אני משלם מידי חודש בחודשו. על פי תנאי הפוליסות, אם חלילה אמצא את עצמי בעתיד באחת מהמצבים הרפואיים או התפקודיים שפורטו בהסכמי הביטוח – אהיה זכאי הן לקבלת סכום כסף חד-פעמי (מיליונים...) וכן לקצבה חודשית גבוהה, כל זאת על פי סעיפי הזכאות. אותו עו"ד מומחה שהזכרתי קודם לכן, מתמחה בתביעות גדולות מול חברות הביטוח. ומציע לחלק מקהל לקוחותיו שירותי ייעוץ וליווי, בהן הוא מלווה את הלקוח "יד ביד" מול התביעה כנגד חברות הביטוח, שירות VIP מובחר תמורת אחוז מהסכום שיתקבל לבסוף מן התביעה. כאמור, אותו עו"ד מנחה כיצד ניתן להציג מציאות רפואית פיקטיבית... כזו שגם תספק מענה למראית העין, וגם תגובה במסמכים הרפואיים הנדרשים, בכפוף לסעיפי הזכאות של חברת הביטוח. יש לציין ולהדגיש: כל הפעולות הנדרשות מהלקוח לאורכו ולרוחבו של "התיק הרפואי", כגון: פתיחת הליכים רפואיים, הצהרות בריאות, רכישת תרופות וכדו' הכל מתבצע בהדרכתו המלאה של העו"ד... כאשר בסיכומו של תהליך תוצג המציאות מול חברת הביטוח ככזו העונה על כלל הקריטריונים בפוליסה – ולזכות בפיצוי המיוחל... שאלתי היא: מה דעת תורה בעניין זה? מה אומרת ההלכה? בסה"כ חברות הביטוח מקבלות את התשלום החודשי הגבוה מהמבוטח, וכמובן שהיא לוקחת בחשבון שיש אפשרות שלבסוף היא תאלץ לשלם פיצויים כנגד תשלום מבוטחיה.
התשובה
בתביעת פיצויים מחברת ביטוח על נזק בגוף או בממון, פשוט שמותר לתבוע כל סכום שהוא במסגרת חיובי החברה, שהרי על דעת כן התחייבו ברכישת פוליסת ביטוח שלא לשקר זה לזה, ועל דעת כן מקבלים דמי הביטוח. אמנם ודאי שאסור לתבוע תביעה שיש בה שקר ולהפריז בסכום הפיצויים, ואפילו מחברת ביטוח של גויים אין צד היתר לזה. ויש להיזהר גם שלא לשקר כדי לקבל מחיר טוב יותר, כגון ברכישת ביטוח חיים, שהמחיר לאדם שאינו בריא גבוה יותר וכו', שכל זה נחשב להטעייה וגניבת דעת כדי להוציא ממון. וכן בביטוח רכב וחפצים יקרי ערך אסור לשקר ולהגזים בשווי החפצים שנגנבו. וכל זה הוא דין פשוט שנגזר מהאיסור לרמות בני אדם במקח וממכר או לגנוב דעתם (כמבואר בש"י סי' רכח סעיף ו'). וממילא כל כסף שנלקח מחברת הביטוח עפ"י דיווח שקרי וכוזב, הרי זה גזל גמור, וכל המסייע בדבר הוא בכלל האיסור, והעו"ד אף הוא גוזל, ויתרה מכך, בעצתו הוא גם עובר על בפני עיוור. מסקנת הדברים: כסף שנלקח מחברת הביטוח (אף של גויים) על ידי דיווח שקרי, הרי זה גזל גמור.